镇江农商银行：以“智”引领 加“数”前行全力推进数字化转型
镇江农商银行深入学习贯彻中央金融工作会议精神，以“智”引领，积极探索数字化转型新路径，打造产品创新和服务升级新模式，持续推进大数据应用，拓宽数字化金融场景应用的深度和广度，着力在数字化转型的大势中加“数”前行，做好数字金融大文章。
以“智”融“制”，转型规划更加务实。该行将数字化转型作为“一号工程”来抓，制订《数字化转型三年发展规划》，将转型工作融入制度流程，进一步明确转型方向和路径。加强顶层设计，优化组织架构。成立数字化转型领导小组、工作小组和共创团队，董事长直管数字化转型工作，数据金融部牵头转型具体事务，部门下设数据统计中心，专职数据源管理，为数字化转型提供数据支撑。组建业务、管理、技术条线相融合的共创团队，增强新产品、新服务在设计、开发、运营和优化方面的快速响应能力。征求多方意见，提高规划质量。将规划草案提报董事会审议，广泛听取董、监事意见，邀请监管部门现场指导，累计收集数字化转型方面意见建议10余条，并有效融入该行转型规划中。该行数字化转型规划集农村金融、场景金融、公司金融和数字信贷、数字运营、数字财务、数字风控、数字合规、数字审计等于一体，力争通过数字化转型实现降低成本、提高效率、提高质量、提升产品、提升流程、提升服务、提升管理的“一低两高四提升”目标。
以“智”优“治”，发展基础更加坚实。数据治理向优向好，该行充分认识数据是银行重要资产，一方面，积极落实人民银行、监管部门和省联社工作要求，持续深入做好数据治理工作，2023年度被人民银行江苏省分行授予“五星级统计示范单位”荣誉称号，数据治理工作在全省农商行排名较2022年提升10位。另一方面，强化数据挖掘、分析和应用，使静态数据充分流动起来，通过对客户群体进行精准画像，充分了解客户需求，构建真正“以客户为中心”的产品与服务。业务治理向深向实，依托省联社对该行数字化业务专项赋能契机，聚焦调查报告自动化、信贷档案无纸化、客户准入自动化等领域，重点加强信贷业务的数字化治理能力提升。截至目前，该行已实现单户100万元以内个人贷款调查报告自动化，个人贷款单户100万元以内档案无纸化，征信报告关键字段精简化，个人贷款额度测算更加合理，数据自动采集率达到30%，有效降低了业务成本。
以“智”提“质”，金融产品更加可感。数据赋能，“数字+”实现个人客群全覆盖。该行推出“镇享贷”纯线上个人信用类产品，从营销、申请、审批、签约、用信、还款等方面实现全流程数字化，将传统平均2天的贷款流程，缩短为最快3分钟出额度。截至2月末，该产品累计实现用信4241户、金额3.8亿元。政策赋能，“信用+”实现企业线上零突破。融资难、融资贵是影响小微主体发展的突出问题，该行在人民银行镇江市分行政策支持和业务指导下，充分发挥地方法人金融机构短、平、快优势，利用“镇江市企业征信平台”线上信用评价模型，推出针对小微企业的线上化信用产品“镇信贷”，将企业“好信用”转化为融资“新便利”。产品上线后，组织开展“名单制”走访，为客户提供线下“靶向服务”，实现融资、增信相互促进，循环提升。截至2月末，“镇信贷”产品上线半年，累计用信13户、金额1736万元。
以“智”增“祉”，金融民生更加可及。推出“停车+金融”获客模式，以“惠出行停车”小程序为缴费载体，覆盖全市2.5万个停车点位，配套46万权益礼包发行“宜出行信用卡”产品，通过小额高频支付场景加速客户转化。至2023年末，小程序注册会员达38.48万人，荣获全省农商行场景金融案例大赛铜奖和最佳人气案例奖。2023年8月15日成功上线全省首家智慧停车路边泊位数字人民币支付场景，目前已经覆盖镇江市辖区253个主干道、近7000余个路边停车位。探索“私域+金融”运营体系，通过“E路有礼”商家小程序帮助商户提升客户到店复购率和经营效率，通过“商家+银行+客户”的模式锁定商户粘性，在“E路有礼”平台上销售商家爆款套餐，为商户搭建专属客户群，开展C端私域运营。累计739户商户入驻“E路有礼”，交易笔数27.78万、交易金额2706.34万元，在线团购套餐活动249个，搭建社区群聊106个、社群好友合计3980人。推进“数币+金融”支付场景，成功打造镇江市网红美食街“永安路”“大学城”数字人民币支付示范街区，数币收单覆盖率超50%。将世业镇世业村建设成为该行首家数字人民币示范村，并在世业卫生院成功上线“数字人民币”支付结算场景，大大提升了老百姓对数字人民币支付的认知度和认可度。截至2023年末，该行累计开立数字人民币个人钱包2.6万个，对公钱包1093户。
面对建设金融强国的新使命，镇江农商银行将更好把握区域特色与自身优势的契合点，主动顺应经济社会数字化发展大势，从一线到后台、从产品到服务，找准数字化转型的突破口，在数字化赋能上持续发力，以数字化转型催生高质量发展新动能，以高质量金融供给服务地方经济社会高质量发展。