紫金农商银行：数字赋能信贷人员精细化管理

随着大数据技术的日益成熟，以数据分析为支撑进行人员科学化管理的方式得到银行业的广泛探究。紫金农商银行经过一年多的研发和打磨，成功建立了具备感知力、关联式、常态化功能的信贷人员评价系统，形成五维画像结果，全方位展示和评价信贷人员的综合素质，为行内信贷人员的考核激励、风险管理、人员培养等方面提供管理依据。

实现对考核的有效跟踪

一是多维量化，避免主观臆断。该系统针对信贷人员在业绩拓展、行为管理、专业素质、风险防控、创新能力等方面，设置考核定性类数据373个，除个别参考类标签之外，其他均设定取值规则并进行有效量化，并对定性指标进行行为化，经半年时间的数据积累和反复验证确定各标签分值。同时，通过系统跑批数据与支行实际调研的双向验证，不断修正标签种类和分值范围，避免了考核过程的流于形式和过于平均以及考核结果模糊、笼统的现象。二是智能研判，转变督导方式。考核部门运用该系统可以对重点考核项目设定不同“水位线”，对一定时间内处于“警戒水位线”以下的信贷人员，该系统将提醒信号关联至OA办公系统，每日弹窗并附送“提分小妙招”，如：当前您的社保卡营销任务暂低于全行平均水平5%，您还需要完成**张社保卡即可实现本月营销任务，将“公开通报”变为“私下提醒”，便于信贷人员掌握自身“短板”，及时自主“补课”，化“被动”为“主动”。三是科学运算，实现一键评级。囿于考核维度广、数据量大、人工计算复杂等因素，该行一直以来按年对信贷人员进行薪酬评定。目前，该行已通过运用该系统，基于《员工评级管理办法》，对评价参数进行数字化解析和运算，将评级频次由按年调整为按季，季末次月10日之前即可对信贷人员进行一键评级，真正做到省时省心省力，不仅大幅提升了考核工作效率，也为构建公平公正的考核评价氛围、多劳多得的薪酬分配体系创造了条件。

实现对风险的及时干预

一是关注风险因素，形成重点名单。该行在评价系统中设置信贷人员风险类关注标签121个，并设置“黄、橙、红”三色预警信号，利用信号结果再结合行为管理和展业能力表现，通过多重组合判断，形成重点关注名单，缩小观察范围，目标更聚焦、更精准，分析结果更有代表性和说服力。二是结合外部数据，返检评价结果。为提升对信贷人员外部信息的敏感性，该系统已引入13项外部数据，每半年更新一次，主要从征信数据、治安案件、异常行为等信息入手，对已纳入重点关注名单的人员，结合其八小时以外的数据，判断是否存在实质的风险隐患，返检该系统数据分析结果。三是主动实施管控，积极处置风险。该系统通过对风险管控能力弱、风险成本高的信贷人员进行有效抓取，相关管理条线据此采用飞行检查、强制休假、紧急停号等方式，并通过限制办理权限、区别化审查审批、差异化贷后、暂停其信贷从业资格等措施，将风险防控措施前置，及时化解风险患，筑牢安全防线。

实现对人员的SWOT分析

一是实现对信贷人员的最优配置。借助该系统，除准确掌握信贷人员综合素质之外，还可以将任意两个信贷从业人员进行五维PK，通过图表对比找出其强弱之处。人力资源可运用比较结果，通过长短板互补，实现网点人员团队管理的有效性，达到1+1＞2的人力成本回报效果。二是实现对信贷人员的定向培养。该系统对信贷人员各类业绩进行趋势跟踪，包括综合排名趋势、不良率趋势、存贷款趋势、合规积分趋势等，管理部门可以根据信贷人员的情况，提供个性化培训计划，达到“增其所长、补其所短”的效果，促进信贷人员的良性成长和业务的持续发展。三是实现对信贷人员的优胜劣汰。该系统能够按季生成信贷人员画像分析报告，并给予总结建议。管理部门可以根据分析报告对信贷人员制定激励计划、安排晋升渠道或者建议退出名单等，实现人力资源“选育用留退”，实现信贷人才链式管理。

下一步，该行将进一步健全和优化信贷从业人员评价系统的功能和覆盖面，进而实现可延伸至全行各序列员工的画像体系，最终达到“全员覆盖、多维分析、精准评估、立体画像”的预期效果。